Análisis de cooperativas Ecuador 2025: Excel vs ChatGPT - Mi experiencia práctica | Xyclos
- Carlos Altamirano
- 10 sept
- 8 Min. de lectura
¿Cómo invertir en cooperativas Ecuador de forma inteligente?
Si quieres invertir en cooperativas en Ecuador o en cualquier parte del mundo en cualquier otro tipo de inversión, lo mejor es informarse. Uno de los métodos más eficientes consiste en aprovechar y usar las inteligencias artificiales. En este artículo te cuento mi experiencia práctica comparando IA vs Excel para elegir las mejores cooperativas.
Mi experiencia analizando cooperativas de Ahorro y Crédito en Ecuador
Últimamente he visto una proliferación de personas promoviendo algo muy interesante: la inversión en cooperativas. Cada uno tiene su punto de vista, todos valiosos, pero me surge una duda crítica y razonable que siempre es conveniente hacerse: ¿en quién confío?
El punto de partida: Analizando cooperativas de Ahorro y Crédito Ecuador
Escuchando a una de estas personas, me daba indicaciones de cómo acceder al sitio web de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) donde se encuentran los datos estadísticos de las cooperativas. Era un video de hace cuatro meses. Entré al sitio y me encontré con que no era igual al video porque habían hecho cambios últimamente, pero bueno, no fue grave - las indicaciones estaban más o menos similares.
Después seguí a otra persona y sus videos. También daba instrucciones geniales, la versión más actualizada de la página web. Lo que me llamó la atención era que mencionaba "archivos de Excel" cuando en realidad lo que descargas es un archivo ZIP, y tienes que abrir este archivo ZIP, para ver su contenido y luego abrir los CSV o XLSX (Excel) para poder ver en Excel los resultados.
Nada grave para mí, pero me imagino que para personas que no saben, se van a confundir.
El proceso manual: Formato condicional y Análisis tradicional
Después de abrir el archivo, el instructor seleccionó toda la columna de una cooperativa, la puso de color amarillo y comenzó a hacer el análisis de cada indicador: patrimonio, solvencia, etc.
En la página Web hay un PDF muy útil que tiene la información de la manera como se calculan los indicadores. La mayoría de los indicadores (no todos, pero la mayoría) consideran que pasar el 100% significa que están bien.
Entonces pensé: con formato condicional podría rápidamente seleccionar filas de índices que cumplan este concepto, generando rápidamente información que me permita tener un criterio visual sobre el estado de las cooperativas.
Claro, este trabajo significa conocer para cada índice cuál es su valor óptimo y crear un formato condicional específico. Algunos índices deben ser menores que 15%, otros menores que 6% - un trabajo laborioso, pero que se puede hacer perfectamente en Excel.
La sorpresa: Archivos con macros
Y como se espera con las redes, me comenzaron a salir todos los expertos en inversiones de cooperativas. Cada uno con su perspectiva, algunos ya presentando cuadros generales analizando varias cooperativas del segmento 1, del segmento 2. Muy interesante, no sabía que existían estos tipos de cooperativas. Siempre se aprende algo.
En uno de esos videos, mientras ingresaba nuevamente a la página web para descargar el archivo, vi que tenía una extensión .XLSM. Excel te indica que tengas cuidado con archivos que tienen esa extensión porque contienen macros y pueden afectar el funcionamiento de tu computador.
Una alerta importante. Por seguridad, no conviene abrir estos archivos, y me llamó la atención que archivos XLSM estén disponibles para el público. Seguramente debe haber alguna razón que no voy a investigar.
Como usé este archivo sin habilitar la edición, seleccioné todos los datos, los copié y los pegué en otra hoja de Excel normal. Ahí guardé el archivo, evité que tenga macros y pude trabajar sobre él.
El Descubrimiento: Claude y la nueva funcionalidad
Estaba pensando cómo crear los formatos condicionales y revisar las reglas de manejo de indicadores, algo bastante largo en realidad, cuando accidentalmente vi un video de una persona que hablaba sobre cómo Claude ha hecho un anunció importante que ahora permite crear análisis, presentaciones PDF, documentos de Word. Una nueva funcionalidad muy interesante, más integrada de lo que normalmente tenía Claude, que además es excelente en manejo de contenido de texto y programación.
Esto me llamó la atención.
La prueba práctica: Claude vs ChatGPT
Fui a Claude y cargué el archivo Excel de los índices de las cooperativas. También intenté cargar el PDF que contenía el instructivo de los indicadores, pero no me dejó, me dijo que había pasado un límite de capacidad de carga.
Entonces fui a ChatGPT (tengo suscripción) y ahí cargué el archivo Excel y el PDF. Le di instrucciones para que analice los dos archivos y me presente un análisis del estado de las cooperativas, indicándome cuáles recomienda para invertir.
Se demoró unos dos o tres minutos y luego me comenzó a desplegar toda la información.
Me hizo varias preguntas: si quería el archivo de Excel, si quería PDF, si quería las 15 mejores, si quería las 3 primeras cooperativas que recomienda.
Finalmente le pedí el cuadro de las 3 cooperativas que recomienda y me desplegó una tabla. Pedí que la convierta en Excel y me descargué el archivo, que no salió completo pero tenía los datos principales de las columnas que necesitaba.
La validación: Contrastando resultados
Como había visto un TikTok que mostraba cuadros comparativos de varias cooperativas, comparé los resultados de ese señor contra los que me había dado ChatGPT.
¡Coincidían! Había una cooperativa que estaba muy bien en ambos cuadros, y de las otras una más coincidía también. La diferencia probablemente era de fechas, yo tomé datos de junio y el señor tomó julio, y estos datos varían mes a mes.
Reflexiones finales: El equilibrio entre herramientas tradicionales e IA
Todo este proceso fue muy interesante.
Sabía que podía crear formatos condicionales y seguir trabajando para hacer mis propios cuadros, usando fórmulas, funciones, gráficos, tablas dinámicas, todo perfectamente factible.
La otra opción era usar la inteligencia artificial, y en mi caso, la segunda opción resultó más eficiente porque en tres minutos ya tuve los resultados.
Otra parte importante que valió la pena, fue contrastar los datos que daban estas personas en TikTok con sus videos vs los datos generados por ChatGPT.
FAQ: Herramientas para análisis de Cooperativas de Ahorro y Crédito Ecuador
¿Qué es un archivo CSV?
Un archivo CSV (Comma Separated Values) es un formato de datos donde la información se almacena en texto plano, separando los valores con comas. La SEPS Ecuador publica los estados financieros de las cooperativas en este formato porque es compatible con Excel, Google Sheets y otras herramientas de análisis. Es como una hoja de cálculo pero en formato de texto, ideal para manejar grandes volúmenes de datos financieros.
¿Qué son los formatos condicionales en Excel?
Los formatos condicionales son reglas que aplican colores automáticamente a las celdas según sus valores. Por ejemplo, si analizas indicadores de solvencia de cooperativas, puedes configurar que las celdas se pongan verdes cuando el valor es mayor al 100% (bueno) y rojas cuando es menor (riesgoso). Es una herramienta visual muy útil para identificar rápidamente qué cooperativas tienen mejores indicadores financieros.
¿Qué es un archivo ZIP?
Un archivo ZIP es un formato comprimido que permite reducir el tamaño de archivos y carpetas. Cuando descargas datos de varias cooperativas desde la SEPS, a menudo vienen en formato ZIP para ahorrar espacio y tiempo de descarga. Para abrirlo necesitas descomprimir o extraer el contenido usando programas como WinRAR, 7Zip, o las herramientas integradas de Windows y Mac.
¿Qué es Power Query?
Power Query es una herramienta de Microsoft Excel y Power BI que permite conectar, transformar y limpiar datos automáticamente. En lugar de copiar y pegar manualmente datos de cooperativas mes a mes, Power Query puede conectarse directamente a las fuentes de datos y actualizar automáticamente tu análisis. Es especialmente útil para combinar datos de múltiples cooperativas o períodos.
¿Qué es Power BI?
Power BI es una plataforma de Microsoft para crear dashboards (tableros) interactivos y reportes de análisis de datos. A diferencia de Excel, Power BI está diseñado específicamente para visualizar grandes cantidades de información y compartir reportes en tiempo real. Es ideal para crear comparativos visuales entre cooperativas, gráficos de tendencias y reportes ejecutivos.
¿Qué significa la extensión XLSM en un archivo de Excel y por qué es riesgoso?
XLSM es un formato de Excel que contiene macros (pequeños programas automatizados). Si bien pueden ser útiles para automatizar tareas, también pueden contener virus o código malicioso. La SEPS a veces publica archivos en este formato, pero por seguridad es recomendable copiar solo los datos a un archivo Excel normal (.xlsx) sin habilitar las macros.
¿Qué es la SEPS Ecuador?
La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) es el organismo que regula y supervisa las cooperativas de ahorro y crédito en Ecuador. Publica mensualmente los estados financieros y indicadores de todas las cooperativas, clasificándolas por segmentos según su tamaño. Es la fuente oficial para obtener datos confiables sobre la salud financiera de las cooperativas.
¿Cuáles son los segmentos de cooperativas en Ecuador?
Las cooperativas se clasifican en 5 segmentos según sus activos:
Segmento 1: Más de 80 millones USD (las más grandes)
Segmento 2: 20 a 80 millones USD
Segmento 3: 5 a 20 millones USD
Segmento 4: 1 a 5 millones USD
Segmento 5: Hasta 1 millón USD
Generalmente, las cooperativas de segmento 1 y 2 son consideradas más estables para inversiones.
¿ChatGPT puede analizar datos financieros de cooperativas?
Sí, ChatGPT Plus puede recibir archivos Excel y PDF para realizar análisis. Puede identificar patrones, calcular ratios financieros y hacer recomendaciones basadas en los indicadores.
Sin embargo, siempre debes validar sus resultados comparando con otras fuentes o haciendo tu propio análisis, ya que la IA puede cometer errores en interpretaciones financieras complejas.
¿Qué indicadores financieros son más importantes en cooperativas?
Los indicadores clave incluyen:
Solvencia: Debe ser mayor al 100%
Liquidez: Capacidad de pago inmediato
Morosidad: Porcentaje de créditos vencidos (menor es mejor)
ROE: Rentabilidad sobre el patrimonio
Eficiencia operativa: Gastos vs ingresos
Cobertura de provisiones: Protección ante pérdidas
¿Es seguro usar inteligencia artificial para decisiones financieras?
La IA es una herramienta muy útil para análisis preliminar y identificación de patrones, pero nunca debe ser la única base para decisiones financieras. Siempre debes:
Contrastar resultados con múltiples fuentes
Verificar los cálculos manualmente
Consultar con expertos financieros
Considerar factores que la IA podría no evaluar (contexto económico, regulatorio, etc.)
¿Necesito saber programación para analizar cooperativas?
No necesariamente. Puedes realizar análisis efectivos con:
Excel intermedio: Fórmulas, funciones, formatos condicionales, tablas dinámicas, gráficos
Power Query: Automatizar procesos ETL (Extracción, Transformación y Carga)
Power BI: Interfaz visual de inteligencia de negocios
IA’s como ChatGPT, Claude, Perplexity, Manus: Para análisis automatizado
Google Sheets: Alternativa gratuita a Excel
Sin embargo, conocimientos básicos de finanzas y estadística sí son recomendables para aprender a interpretar correctamente los resultados y muy importante: usar servicios profesionales.
Mi conclusión personal
Si trabajara en una empresa, cooperativa o banco, sí o sí hay que aprender Excel, Power Query y Power BI para crear tus propios dashboards y trabajar con seguridad.
Por otro lado, con el tema de inteligencia artificial, hay que estar muy alerta de la información que proporciona. Son confiables en cierto nivel, pero hay que proporcionarles los datos en forma correcta y si no lo hacemos, creamos un factor de riesgo en la respuesta, no puedo establecer qué porcentaje, pero es importante tener presente esto, y la única manera de validar es contrastando con tus propios dashboards.
Mi mensaje: Prepárate en Excel, prepárate en Power BI, prepárate manejando Office, prepárate en PowerPoint. Todo ese conocimiento va a ser fundamental para que puedas desempeñarte con criterio y seguridad cuando uses inteligencia artificial.
Siempre, siempre hay que contrastar y validar los datos antes de usarlos, antes de publicarlos, antes de opinar sobre ellos.
Hay que saber usar las herramientas como Excel, Google Sheets, Power BI. Si además tienes un título de economía o administración empresarial, súper útil. Si sabes usar inteligencia artificial, es un plus indispensable. El conjunto de estos conocimientos puede servir a cualquier persona en su vida profesional.
En Xyclos Academy preparamos en el uso de las herramientas y el uso de la inteligencia artificial. La parte académica no es nuestra área, pero en estos dos pilares fundamentales aquí estamos: disponibles para que te desarrolles profesionalmente y saques provecho de la inteligencia artificial.
Ten la seguridad de que en todos lados te van a pedir que manejes Excel, Power Query, Power BI, que manejes herramientas como Outlook o Gmail muy pero muy bien, y que además manejes inteligencia artificial. Esto es un plus que te va a servir en tu carrera y que tenemos disponible en Xyclos Academy.
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